Comment fonctionne un simulateur d’assurance de prêt ?

Lorsque vous souscrivez à un emprunt immobilier, vous devez en parallèle adhérer à une assurance prêt immobilier.

Parmi les nombreux acteurs du marché, vous avez la possibilité de choisir l’assurance prêt immobilier la plus adaptée à vos besoins ; voici quelques éléments pour faire votre choix.

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L’assurance prêt immobilier

L’assurance prêt immobilier n’est pas une obligation légale ; elle est cependant systématiquement imposée aux emprunteurs par les établissements de crédit.

Cette assurance est une garantie qui protège les emprunteurs et leurs tiers. En cas d’accident de la vie qui les mettrait dans l’incapacité de rembourser leur emprunt, c’est l’assureur qui prend en charge le remboursement des mensualités.

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Une Simulation assurance prêt immobilier est une étape indispensable pour choisir la compagnie d’assurance la plus adaptée à vos besoins.

Les garanties comprises dans une assurance prêt immobilier sont le plus souvent

  • l’assurance-décès : les ayant-droits de l’emprunteur ne sont pas dans l’obligation de rembourser les mensualités si celui-ci décède avant la fin de l’emprunt.
  • la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : cette garantie couvre l’assuré s’il est obligé d’interrompre son travail pour cause d’accident le mettant dans l’incapacité de remplir seul des fonctions vitales, telles que se déplacer, s’alimenter …

Certaines garanties couvrent également d’autres circonstances comme la perte partielle d’autonomie ou le licenciement.

Renseignez-vous auprès de votre compagnie d’assurance.

Comment choisir mon assurance prêt immobilier ?

Pour calculer le montant de votre prime, votre assureur se basera sur votre profil de risque ; en d’autres termes, plus vous êtes susceptible de faire appel à votre assureur pour rembourser votre emprunt, plus le montant de votre prime d’assurance sera élevé.

C’est pourquoi des données telles que votre âge, votre état de santé, votre statut professionnel … peuvent être prises en compte.

Si vous exercez un métier à risque, le montant de votre prime d’assurance prêt immobilier sera sensiblement plus élevé.

Certains assureurs peuvent vous demander d’effectuer un bilan de santé.

Le simulateur d’assurance immobilier prend en compte ces critères :

Ainsi, si vous vous rendez sur le site de la Maaf, vous aurez accès de façon précise au montant de votre prime d’assurance en remplissant un questionnaire qui vous prendra quelques minutes.

Les questions auxquelles vous devrez répondre portent sur des sujets divers :

  • Votre prêt :
  • Montant du prêt
  • Durée du prêt
  • Taux du prêt
  • Des informations vous concernant :
  • Votre âge
  • Etes-vous fumeur ou non -fumeur ?
  • Votre statut professionnel : ouvrier, cadre supérieur, chef d’entreprise …
  • Etes-vous amené à réaliser des déplacements professionnels ? De quelle distance ?
  • Devez-vous faire des travaux en hauteur ? A plus/moins de trois mètres du sol ?
  • Exercez-vous une profession manuelle ?
  • Souhaitez-vous être couvert en cas d’accident de travail ?
  • Souhaitez-vous être couvert en cas de perte d’emploi ?

En fonction de votre réponse, votre assureur vous communiquera un taux d’assurance ainsi que le montant cumulé de vos cotisations mensuelles

Pourquoi utiliser un simulateur d’assurance prêt immobilier ?

Vous n’êtes pas obligé de souscrire à l’assurance prêt immobilier proposé par votre établissement de crédit.

En vertu de la Loi Lagarde vous pouvez souscrire à une assurance emprunteur auprès d’un autre établissement.

Vous avez la possibilité de sélectionner votre établissement avant de souscrire à un crédit.

Vous pouvez également changer d’assureur pendant toute la première année de votre contrat, et tous les ans à la date anniversaire de votre signature.

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