Pourquoi faut-il souscrire une assurance prêt immobilier ?

Pour un emprunt auprès d’un organisme financier, il est indispensable que vous souscriviez à une assurance emprunt prêt immobilier. Certes, ce n’est pas une obligation, mais cela le devient quand l’établissement en question l’exige pour s’assurer du bon remboursement des mensualités. Pourquoi faut-il souscrire une assurance prêt immobilier ? Zoom sur la question.

À quoi ça sert une assurance de prêt immobilière ?

Assurance prêt

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L’assurance prêt immobilier est une couverture qui permet à l’emprunteur de rembourser ses mensualités au cas où il n’est plus en mesure de le faire. Plusieurs raisons peuvent justifier le non-paiement de la dette d’un débiteur : un problème d’emploi, la maladie ou encore un accident. En ce qui concerne l’assurance, le débiteur a le choix entre l’assurance que sa banque prêteuse lui propose et une compagnie d’assurance en dehors de l’établissement qui accorde le crédit. Par ailleurs, la loi Hamon permet à l’emprunteur de résilier son contrat d’emprunt et aussi de changer d’assurance.

Quelles sont les garanties de l’assurance prêt immobilière ?

Comme les autres types, l’assurance prêt immobilier offre de nombreuses garanties à l’assuré. Nous avons, la garantie ITT : elle est relative à l’arrêt maladie. Pour ce type de garantie, votre compagnie d’assurance prend en charge le remboursement de vos mensualités sur une période de 3 mois. En cas d’invalidité du débiteur, la totalité de l’emprunt est à la charge de l’assureur et cela selon le degré d’invalidé du débiteur. Par ailleurs, l’assuré bénéficie d’une garantie décès. Dans ce cas de figure, l’assureur règle le remboursement du capital restant. Notons aussi qu’il y a une garantie pour les pertes d’emplois. Ces différentes garanties et ces conseils vous seront d’un grand secours au moment opportun.

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Pour quelles raisons souscrire à une assurance prêt immobilier ?

Une police d’assurance pour l’établissement prêteur

Un contrat d’assurance prêt immobilier constitue une police d’assurance pour la banque bénéficiaire du contrat de prêt. En effet, en vous empruntant une grosse somme pour la réalisation de votre projet, la banque prend un certain risque. Bien que des précautions aient été prises, on ne sait jamais ce que nous réserve l’avenir. D’autant plus que les aléas de la vie tels que la perte d’emploi, la maladie, le décès…. peuvent survenir à tout moment pour la perte de vos revenus. À cet effet, avoir une assurance de prêt immobilier vous permet de solder les échéanciers manquants.

Une protection pour vous et votre famille

Protection famille

Pour le remboursement de votre prêt, vous allez sans doute débourser une importante somme d’argent à la fin de chaque mois et cela sur une longue période. Bien vrai aujourd’hui vous pouvez assumer cette responsabilité, mais rien ne prouve que demain vous serez en mesure de le faire. En cas de pépin, votre compagnie d’assurance assume cette responsabilité à votre place en soldant les échéanciers restants. En cas de décès du débiteur, la dette n’est pas transmise aux héritiers. C’est en cela que l’assurance prêt immobilier est une chose essentielle. Certes, pour le moment elle constitue une dépense supplémentaire, mais en cas de problème, elle vous sera d’un grand secours.

Les différences entre l’assurance prêt immobilier et l’assurance habitation

Les différences entre l’assurance prêt immobilier et l’assurance habitation

Il faut faire la distinction entre l’assurance du prêt immobilier et celle de la maison. Effectivement, même si elles se ressemblent, elles n’en demeurent pas moins différentes. L’un des points les plus importants qui les sépare est le fait que l’assurance habitation n’est pas obligatoire contrairement à celle du prêt immobilier.

Lorsque vous souscrivez une assurance habitation pour votre maison ou appartement, celle-ci intervient en cas d’accidents domestiques tels qu’un incendie ou un dégât des eaux. Elle couvre également vos biens mobiliers ainsi que ceux de votre famille. En revanche, avec le contrat d’assurance emprunteur obligatoire pour un crédit immobilier, elle permet uniquement la couverture financière en cas d’impossibilité temporaire ou définitive (ITT/PTIA) : perte totale et irréversible d’autonomie (invalidité), incapacité temporaire complète (arrêt maladie), invalidité permanente partielle ou totale…

La principale similitude qui existe entre ces deux assurances est qu’elles sont toutes les deux liées au bien immobilier. Il faut donc choisir quel type d’assurance souscrire.

L’intérêt d’une assurance multirisques habitation

Assurance multirisque habitation
Si l’assurance prêt immobilier est indispensable pour couvrir les emprunteurs contre toute éventualité qui pourrait nuire à leur remboursement, la souscription d’une assurance habitation permet une protection complète de votre bien mobilier et de ceux de vos proches. Les dommages causés par un tiers ou des conditions climatiques extrêmes ne sont souvent pas pris en compte dans le contrat d’assurance du crédit immobilier. C’est ici que l’on voit toute la pertinence de la souscription d’une multirisques habitation.

Il faut souligner que chaque type d’assurance répond à des besoins spécifiques. Il incombe à chaque individu • qu’il soit propriétaire immobilier ou non -, qu’il soit locataire ou occupant, d’évaluer ses risques potentiels avant chaque souscription.

Comment choisir la meilleure assurance prêt immobilier pour son profil ?

Le choix de l’assurance prêt immobilier est crucial pour assurer une sécurité financière optimale. Il n’est pas facile de trouver une assurance qui répond à ses besoins tout en ayant un coût raisonnable. Pour cela, voici quelques éléments à prendre en compte.

Définir les garanties essentielles

Garanties Assurance emprunteur
La première étape consiste à déterminer les garanties indispensables et celles qui sont superflues selon sa situation personnelle. Les banques imposent souvent un certain nombre de garanties obligatoires dans leur contrat d’assurance groupe alors qu’en souscrivant auprès d’une compagnie d’assurances externe, aucune obligation n’existe quant aux garanties choisies.

Il faut comparer les différentes offres du marché pour trouver celle qui correspond le mieux à son profil. Les critères à prendre en compte sont notamment la durée de remboursement, le montant total du crédit immobilier, l’âge et l’état de santé de l’emprunteur. Il faut prendre soin de bien étudier chaque offre afin d’éviter toute mauvaise surprise liée aux exclusions ou limitations des garanties proposées.

Le coût

Coût Assurance emprunteur
Il faut cotiser, souvent calculé en pourcentage du montant restant dû dans un premier temps puis fixe par la suite (à partir du 12ème mois). Le taux varie selon le niveau des garanties souscrites et selon les assureurs. Lorsque plusieurs compagnies se disputent un contrat d’assurance prêt immobilier, cela peut être avantageux pour faire baisser le coût global.

Choisir une assurance prêt immobilier est une décision importante qu’il ne faut pas négliger. Pour éviter tout risque financier inutile lorsqu’on contracte un emprunt immobilier, il faut analyser sa situation personnelle avant toute signature et surtout effectuer une comparaison impartiale entre les différentes offres sur le marché.