Il y a 2 façons de calculer l’intérêt sur un prêt immobilier . Dans la formule amortissable, le taux d’intérêt s’applique au montant restant à rembourser. Dans la formule de l’amende , le taux s’applique au montant total du montant emprunté. En fin de compte, l’intérêt sur un prêt amende est plus élevé que celui d’un prêt amortissable.
Plan de l'article
Calculer l’intérêt sur un prêt amortissable
Un taux d’intérêt sur le capital restant
Le calcul des intérêts sur un prêt de biens amortissables est le suivant :
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- Taux d’intérêt 1er mois = intérêt* dette.
- Taux d’intérêt pour le 2ème mois = branche de capital encourage*.
qu’un couple recevra un prêt immobilier de 300.000€ à 1,07% sur 20 ans Admettons (moyenne février 2021 Observatoire CSA/Crédit Logement). Ils seront donc fixés ont des paiements mensuels de 1389€.
Notez qu’il s’agit d’un taux d’intérêt fixe. Le montant de leur échéance restera donc le même pendant la durée des remboursements.
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Le prêt immobilier amortissable, qui se trouve chez plus de 99% des propriétaires d’ accès, est à un taux fixe.
1. Paiement mensuel
Pour le premier mois, le taux d’intérêt de 1,07 % s’applique au montant du prêt, soit 300 000 euros. Le calcul arrondi est le suivant :
( 300.000€ * 1,07%) /12 = 268€
Pour le premier versement mensuel, le montant des intérêts est donc de 268 euros . Avec une échéance de 1389 euros, l’emprunteur a donc remboursé 1121 euros. Le capital restant dû s’élève à 298 879 euros.
2. Versement mensuel
Au cours du deuxième mois, le taux de 1,07 % s’applique au solde du capital à rembourser. Le calcul suivant du montant des intérêts est donc :
( 298,87€* 1,07%) /12 = 266€
Le résultat conduit donc à 266€ d’intérêts, ce qui donne lieu à un versement mensuel de 1389 euros à 1123 capital remboursé. Le capital restant tombe donc à 297 756 euros.
Et ainsi de suite dans les mois suivants. Au total, le crédit coûtera 33 000 euros .
Spécificités du remboursement amortissable à taux fixe
Dans le cas d’un prêt de biens amortissables, chaque période comprend les intérêts et le remboursement du capital .
Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le taux d’intérêt dans chaque paiement mensuel est élevé.
Plus le taux d’intérêt est bas, plus il est probable que les emprunteurs seront revendus à moyen terme sans perdre de l’argent.
La part des intérêts est plus grande au début des remboursements, le capital est augmenté plus facilement remboursé de la seconde moitié du prêt.
En consultant un tableau d’amortissement, l’emprunteur peut déterminer le montant qui sera remboursé à sa banque en cas de remboursement anticipé.
Calcul des intérêts sur un prêt
Le principe
Les versements mensuels d’un prêt remboursé selon la méthode de l’amende ne contiennent aucun capital. L’emprunteur paie des intérêts, il paie le capital à la fin du contrat. Le taux d’intérêt d’une amende ne s’applique donc qu’à la dette et non au solde du capital dû :
Intérêt = intérêt* Débats
Les acomptes provisionnels mensuels ne comprennent que les intérêts et la prime d’assurance de l’emprunteur.
Exemple de calcul d’un prêt
Le taux d’intérêt d’un prêt amende est généralement plus élevé que celui d’un prêt amortissable, puisque la banque attend de nombreuses années avant de vous le capital récupéré. Pour faciliter la compréhension, dans cet exemple, nous utiliserons le même taux immobilier que pour un remboursement amortissable.
Admettons que le taux d’intérêt sur un prêt immobilier de 300 000€ sur 20 ans est de 1,07%.
Le montant des intérêts arrondis serait donc :
( 300.000€ * 1,07%) /12 = 268€
Cette valeur de 268€ correspond également au montant du terme. Pendant 20 ans, l’emprunteur paiera donc 268€ par mois à sa banque. Au total, le crédit coûtera donc 64 320 euros .
Particularités du remboursement d’un crédit à revenu fixe en amende
Le coût d’une amende peut être très élevé, de sorte que les remboursements ne devraient pas dépasser à moyen terme .
Il est principalement utilisé pour les prêteurs fiscaux non-résidents dans le pays où la banque prêteuse est établie est. Dans la pratique, ils déposent une richesse en capital, ce qui garantit à la Banque le recouvrement de sa participation.
Il peut également être utilisé pour minimiser une base de revenu locatif. Cependant, cette opération doit être effectuée avec l’aide d’un professionnel sage.
Qui calcule les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers ?
Les banques sont libres de pratiquer les taux d’intérêt souhaités sans dépasser la limite légale. Vous avez également la liberté de suggérer une méthode de calcul amortissable ou fine. Cependant, le consommateur est bien informé, il sait que la méthode amortissable est à son avantage.
Le niveau des taux d’imposition dépend de 3 facteurs :
- la durée des restitutions ;
- le profil de l’emprunteur,
- Termes et conditions pour les heers obligataires
Plus la période de remboursement est longue, plus le taux est élevé, puisque la Banque prend un risque.
Plus le profil de l’emprunteur (faible ratio d’endettement, bonne situation professionnelle, bonne contribution personnelle…), plus le taux d’intérêt est bas, car la banque prend moins de risques.
Les conditions du marché obligataire sont déterminées par le taux des obligations équitables du Trésor à 10 ans (PTOM à 10 ans) qui se trouve ici. Plus ce taux d’intérêt est élevé, plus les prêts immobiliers sont chers.
Les agences bancaires et les intermédiaires de crédit immobilier reçoivent des échelles composées au début de chaque semaine. Les banques sont libres d’appliquer des taux préférentiels basés sur les réseaux de courtage. Cependant, ils ont intérêt à leur offrir de bonnes conditions, puisque l’activité des courtiers est précisément de jouer la concurrence.
